Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на частный дом: как выгодно купить дом в кредит». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сроки действия техпаспорта нормативно не ограничены. Но обращаясь к Правилам и нормам технической эксплуатации жилфонда, обратим внимание, что собственнику объекта недвижимости предписано своевременно вносить актуальные изменения в документ.
Это документ, в котором содержатся строительно-технические и объемно-планировочные характеристики недвижимости. Для ипотеки из технического паспорта можно почерпнуть важную кредитору и заемщику информацию:
- наименование объекта и его адрес, которые внесены согласно данным правоустанавливающего документа и данных Росреестра;
- данные об общей (полезной) площади, с дифференциацией ее на основную и вспомогательную;
- о материалах конструктивов, использованных при строительстве дома или нежилого здания, что позволяет определить капитальность объекта;
- об этажности строения в целом и этаже расположения интересующего объекта;
- представлены поэтажные планы недвижимости с внутренней планировкой помещений, указанием обмеров, выполненных в установленном масштабе;
- об инженерном обустройстве;
- представлен план земельного участка, если на него оформлены документы, подтверждающие право;
- иногда присутствует инвентаризационная стоимость.
Сколько действует технический паспорт для ипотеки
Сроки действия техпаспорта нормативно не ограничены. Но обращаясь к Правилам и нормам технической эксплуатации жилфонда, обратим внимание, что собственнику объекта недвижимости предписано своевременно вносить актуальные изменения в документ.
На сегодня ни кредитующие банки, ни оценочные организации не требуют подготовки новой техдокументации. Но для совершения сделки на вторичном рынке к этому вопросу должен проявить интерес покупатель недвижимости. Поскольку предыдущий собственник мог внести изменение в планировке объекта, на которое проектировщиками разрешение не выдано. В результате могут быть нарушены несущие конструктивы жилья, превышена этажность.
Если у продавца нет технического паспорта на ипотеку, а банк требует, то подойдет такой документ как Общие сведения о квартире. Главное для банка — это экспликация об объекте. Пример ниже.
Список необходимых документов для регистрации квартиры в собственность
Для того чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру, купленную в ипотеку, потребуется пакет документов, в который входят:
- Заявка в Росреестр.
- Договор купли-продажи.
- Подписанный ипотечный договор.
- Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника.
- Документы на недвижимость, в том числе технический паспорт, справка экспликации, прочие выписки.
- Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.
При необходимости Росреестр может запросить дополнительные документы, например согласие органов опеки, согласие супруга (если нужно распорядиться недвижимостью, являющейся совместным имуществом) и т.д. Пакет необходимых справок в каждом конкретном случае может изменяться. Если с документами все в порядке, и они не противоречат действующему законодательству, проводится переоформление права собственности.
Следует помнить о причинах, по которым Росреестр может отказать в оформлении права собственности:
- Отсутствие некоторых необходимых документов.
- Неправильное оформление документов.
- Запрет на проведение операций с недвижимостью.
- Подозрение в мошенничестве со стороны заявителя.
Частный дом как рисковая покупка для банков
Для банка дом как объект недвижимости сильно отличается от квартиры — и не в лучшую сторону. Банки всегда стремятся сократить свои риски и охотнее кредитуют квартиры, а не дома, и вот почему:
- Дом — это в целом менее ликвидное жильё, а значит, банку будет сложнее его продать, если ипотеку не выплатят. Хотя ликвидность, конечно, зависит от ряда факторов, в том числе от месторасположения дома: дом в городе продать легче, чем за городом. Кроме того, квартиры имеют типовые планировочные решения, поэтому на них проще найти покупателя, чем на дом с индивидуальной планировкой и архитектурой.
- Оценка частного дома — сложная процедура. Как и с квартирами, оценщики сравнивают аналогичные объекты друг с другом, чтобы определить рыночную стоимость. Но частные дома зачастую строятся по индивидуальным проектам, имеют разные параметры (материалы, фундамент и так далее), поэтому оценка получается менее объективной. Соответственно, банки доверяют ей меньше, чем оценке типовой квартиры.
- Дом стоит на участке, который также подлежит залогу, оценке и реализации в случае невыплаты ипотечного займа. И с землей ещё больше трудностей для банка: если ипотеку не выплатят, банку нужно сначала подать в суд, потом выставить объект на продажу, найти покупателя и провести сделку. На это могут уйти годы, и всё это время банк должен будет платить высокий налог за недвижимость.
- В случае, например, пожара квартиру гораздо быстрее и дешевле восстановить, чем частное строение. А ещё дом — полностью частная собственность, за которую несëт ответственность только владелец. В многоквартирном доме за ремонт крыши, например, отвечает УК, а в доме — собственник. Риски возрастают, страховка становится дороже, но всё равно у банков и страховых компаний желания работать с такими объектами меньше.
Как оформить ипотеку на дом: пошаговая инструкция
Шаг 1. После того как вы выбрали объект, нужно подать заявку в банк. Сделать это можно онлайн на сайте банка или лично, в ближайшем отделении.
Важно, чтобы вы указали правдивые сведения о себе, так как банк всё равно проверит достоверность. Если обнаружится подлог, то кредитор не только откажет в ипотеке, но и внесёт информацию в бюро кредитных историй, что снизит общий кредитный рейтинг и шансы на одобрение в других банках.
После предварительного одобрения заявки вам нужно прийти в отделение и предоставить менеджеру документы:
- удостоверение личности;
- СНИЛС;
- справку 2-НДФЛ или по форме банка о доходах;
- копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем;
- для семей с детьми: свидетельства о рождении детей, о заключении или расторжении брака.
Это примерный список, он может меняться в зависимости от банка.
Шаг 2. Следующим шагом нужно подготовить дом и участок к покупке. Заключите предварительный договор купли-продажи с продавцом, сделайте оценочную экспертизу. Вот список документов на объект, которые потребует банк:
- преддоговор купли-продажи;
- результаты оценки дома;
- подтверждение права собственности продавца на дом и участок (свидетельство и выписка из ЕГРН);
- технический паспорт дома;
- кадастровый паспорт с планом на участок;
- справка из отделения УФМС о наличии или отсутствии зарегистрированных в доме лиц.
Техпаспорт и технический план — в чем разница
Часто владельцы проводят реконструкцию недвижимости — перепланировку помещений, выполнение капитального ремонта с заменой строительных материалов, изменение этажности жилого дома. Такие работы должны сопровождаться получением разрешений специализированных организаций на проведение строительных работ и требуют подготовки проектно-сметной документации, важная часть которой — технический план объекта (требования к техническому плану — ).
Рекомендуемая статья: Что выгоднее ипотека или аренда — купить или снимать
Его выполняют проектные организации, имеющие лицензию; изготавливается план на основе техпаспорта. После завершения реконструкции объекта и ввода его в эксплуатацию, собственник заказывает новый техпаспорт на дом или квартиру. Это обосновано . В случае залога реконструированного объекта недвижимости, наличие актуального технического паспорта для ипотеки банка желательно.
Когда нужен техпаспорт
Перечислим все обстоятельства, когда вам может понадобиться технический паспорт:
- При оформлении залога на квартиру.
Если покупка квартиры происходит с участием заемных средств, техпаспорт потребуется для получения кредитного договора. А договор, в свою очередь, – для регистрации сделки.
- При перепланировке квартиры.
Для получения разрешения в орган местного самоуправления передается техпаспорт и проект перепланировки. Технический паспорт свидетельствует о действующем состоянии квартиры, проект – о планируемых изменениях.
- В случае узаконения перепланировки через суд.
Техпаспорт необходим для понимания того, какой квартира была до ее незаконного перепланирования.
- По техническому паспорту, подготовленному до 2013 года, можно внести сведения о квартире как о ранее учтенной. Это нужно, если в ЕГРН нет сведений о вашей квартире.
В данном случае можно сэкономить на изготовлении технического плана. Предположим, у вас есть техпаспорт на квартиру 2004 года. Необходимо подать в Росреестр через МФЦ заявление о постановке на учет квартиры как ранее учтенной. Регистрирующий орган сам запросит сведения в БТИ в порядке информационного взаимодействия. Когда БТИ подтвердит Росреестру, что данная квартира проходила инвентаризацию, ей присвоят кадастровый номер и статус «ранее учтенный».
По техпаспорту, выданному позднее 2013 года, нельзя поставить квартиру на учет.
- Для предоставления по требованию. Например, открытие наследственного дела, подача заявления на субсидию по коммунальным услугам и т. п.
В большинстве таких случаев, если техпаспорта никогда не было, заказывать его не нужно. Предложите вместо него технический план или выписку ЕГРН.
Что касается предварительной проверки квартиры на наличие неузаконенной перепланировки, то руководствоваться нужно не данными техпаспорта, а сведениями ЕГРН. Сравните графику жилого помещения из выписки из ЕГРН с фактическим расположением перегородок, комнат, санузлов квартиры, которую вы планируете приобрести. Если вы заметили, что данные выписки не совпадают с текущим состоянием квартиры, спросите у продавца о разрешении на перепланировку.
Возможные проблемы без наличия документа и как обезопасить себя при покупке недвижимости
При отсутствии технического плана во время заключения сделки о продаже и покупке квартиры у нового владельца в будущем могут возникнуть определенные сложности:
- наличие завышенной кадастровой стоимости, что является причиной оплаты большого налога и потребует пересмотра данного условия с последующим переоформлением кадастрового паспорта;
- осуществление в квартире незаконной планировки. При этом новый владелец должен будет восстановить жилье до первоначального вида и оплатить назначенные штрафы за выявленное нарушение;
- предоставление бумаг в соответствующие органы требует оформления документа с полным прохождением процедуры.
Для того чтобы обезопасить себя от покупки недвижимости с отсутствием технического плана необходимо выполнить следующие действия:
- обращение в МФЦ для получения кадастровой записи по приобретаемой квартире;
- требование предъявления необходимого пакета документов на недвижимость (техпаспорт, кадастровый план, бумаги правоустанавливающего характера);
- проверка соответствия технического плана на предмет своевременного проведения инвентаризации через каждые 5 лет.
Отвечает юрист юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Андрей Есилевский:
Ни в силу закона, ни в силу подзаконных актов для регистрации перехода права собственности не требуется такого документа, как технический паспорт. А действующее законодательство запрещает требование у сторон договоров, подлежащих регистрации, какие-либо дополнительные, не предусмотренные законом документы.
Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку
Чем опасно для покупателя вторички банкротство продавца?
Их агент может говорить, что нужен техпаспорт, потому что его, как правило, запрашивают банки, для предоставления ипотечных кредитов. Если покупатели хотят получить ипотечный кредит для покупки Вашей квартиры, то они заинтересованы в этом документе. Поэтому Вам следует принять решение: если планируете продать квартиру как можно быстрее, то есть смысл понести расходы на техпаспорт, потому что он нужен банкам, выдающим ипотечные кредиты. Если Вы не торопитесь, то можете либо предложить покупателям самостоятельно оплатить изготовление паспорта, либо найти других покупателей, которые не планируют брать ипотечные кредиты.
Техпаспорт: где заказать, сколько стоит и когда получить
Изготавливают его специализированные организации — Бюро технической инвентаризации или Ростехинвентаризация. Процесс изготовления называется технической инвентаризацией, в ходе которой выполняются работы:
- выезд специалиста на объект с целью выполнения обследования и замеров;
- выполнение расчетов — подсчет площадей, строительных объемов;
- изготовление планов-чертежей помещений, с указанием внутренних замеров;
- передача документа заказчику.
Важно: техпаспорт изготавливает организация, проводившая первичную инвентаризацию здания или квартиры; это правило применимо и к техническому паспорту для ипотеки.
Инвентарные бюро функционируют на принципах самоокупаемости, поэтому государство регулирует верхнюю планку в стоимости услуг (Постановление Правительства РФ от 25 июня 2016 г. N 576 (скачать)). Предельные цены в текущем году составляют:
- техпаспорт на квартиру, за 1 лист — 442 руб. (для квартир площадью менее 100 кв. м.) и 392 руб. (для квартир площадью больше 100 кв. м.);
- поэтажный план — 1153 руб./1 этаж.
На цену окажут влияние:
- назначение объекта — жилой или коммерческий, его местонахождение;
- количество этажей;
- срочность подготовки.
Для примера, на сегодня стоимость изготовления техпаспорта в столице составляет 2327 руб. Сроки подготовки документа зависят от организации, и составляют 7 рабочих или 10 календарных дней.
Как восстановить технический паспорт на квартиру?
Технический паспорт на квартиру содержит описание основных характеристик недвижимости (технический план, материал стен и перекрытий, инженерные коммуникации, сведения о капитальном ремонте, площадь всех помещений, год постройки и другие сведения).
Получить документ можно в районном бюро технической инвентаризации по месту жительства. Для этого потребуется написать заявление (образец можно взять непосредственно в БТИ) и предъявить паспорт, квитанцию об оплате госпошлины и документы на квартиру (например, выписку из ЕГРН).
Насколько «свежим» должен быть техпаспорт квартиры при продаже
С одной стороны, технический паспорт не является документом, обязательным при регистрации перехода права на квартиру к новому собственнику. С другой – срок действия техпаспорта объекта недвижимости составляет пять лет (постановление правительства Москвы № 106 от 17.03.2022). Стоимость выдачи нового технического паспорта составляет около 3 тысяч рублей, срок изготовления – не более 10 рабочих дней. Таким образом, если изменения в планировку жилья не вносились, а техпаспорт требует банк для оформления ипотеки, то в этом случае новый документ получать не нужно, а, кроме того, можно обойтись поэтажным планом и экспликацией.
Технический паспорт Бюро технической инвентаризации (БТИ), или технический план, — один из основных документов объекта недвижимости. Он является документальной основой для ведения Единого государственного реестра объектов капитального строительства. Техпаспорт обязателен при покупке квартиры при помощи ипотечного кредита и входит в пакет документов, которые запрашивает банк. Обычную сделку купли-продажи можно провести и без него: Росреестр и так зарегистрирует права нового собственника. Но вот покупатели часто хотят видеть полный перечень документов на квартиру для того, чтобы убедиться в отсутствии незаконной перепланировки. Они имеют право потребовать у продавца и техпаспорт.
В каких случаях нужен план?
Такой план может потребоваться при:
- Покупке или продаже квартиры.
- Оформлении формы собственности (для точной информации об объекте).
- Капитальном ремонте, согласовании перепланировки.
- Изменении статуса квартиры с жилой на нежилую.
- Оценке стоимости квартиры (цена зависит от метража, а это указано в паспорте).
- Прописке посторонних жильцов.
- Обращении в суд, к нотариусу.
- Вступлении в наследство (чтобы рассчитать налог на имущество. Будут видны все характеристики помещения, такие как изношенность, наличие перестройки).
- Актуализации сведений в старых техпаспортах.
- Получении компенсации.
- Расторжении договора.
- Заказе кадастрового паспорта.
- Необходимости поставить квартиру на учёт в Росреестре.
- Обследовании жилплощади на пригодность.
- Отчуждении квартиры.
- Расчёта коммунальных платежей.
- Замера технического состояния квартиры (квартира может быть названа непригодной к проживанию).
- При оформлении квартиры в залог или в ипотеку: в техническом паспорте показаны технические характеристики квартиры и ее графический план. Он может понадобится покупателям и банку, чтобы убедиться, что в квартире нет неузаконенной перепланировки. Они сверят планировку квартиры с графическим планом.
- Также техпаспорт может быть нужен покупателю с несовершеннолетними детьми для получения разрешение органов опеки и попечительства на покупку квартиры или Пенсионному Фонду.
Нужен ли технический паспорт при ипотеке, его срок действия и где он хранится после
Вопрос, часто поступающий от заемщиков — нужен ли технический паспорт при ипотеке. Важность этого документа бесспорна: сопровождает сделку купли-продажи, оформление ипотечного кредита, используется при исчислении налога на имущество и вычетов. Что представляет собой технический паспорт на объект недвижимости, почему важен актуальный документ на момент заключения договора ипотеки — далее.
Несмотря на то, что на сегодня для квартиры в многоквартирном жилом фонде изготавливается техпаспорт, не утратил силы и кадастровый паспорт на ипотеку, изготовленный до 2022 года. Но сам кадастровый паспорт банки и оценщики не требуют. Его обычно продавец передает покупателю после сделки и рачетов на руки вместе с техпаспортом и другими документами, которые для продавца утратили необходимость, но покупателю могут пригодиться (техплан, документы на электросчетчик, и счетчики на воду).
Но технический паспорт для ипотеки иногда требуется для определения рыночной стоимости, что проводят оценочные компании. Для оценщиков важны объемно-планировочные характеристики объекта, соотношение общей и жилой площади, качество планировок. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке описано в другой статье.
Его выполняют проектные организации, имеющие лицензию; изготавливается план на основе техпаспорта. После завершения реконструкции объекта и ввода его в эксплуатацию, собственник заказывает новый техпаспорт на дом или квартиру. Это обосновано п. 1.6 действующих Правил и норм технической эксплуатации жилищного фонда (скачать). В случае залога реконструированного объекта недвижимости, наличие актуального технического паспорта для ипотеки банка желательно.
Если в залог Сбербанку передается домовладение, расположенное на земельном участке, для ипотеки нужна выписка ЕГРН. Документы подаются в оригинале для снятия копии сотрудником банка. Затем оригиналы возвращают на руки собственнику, а копия хранится в кредитном досье банка.
irmalysh85, если мат.капитала нет (не положен по закону), то никакую справку ПФ не даст. Если у женщины есть, как минимум, 2 ребенка и один из них рожден после 2007 г, то в этом случае она может предоставить справку из ПФ. Рекомендую вам вместе с ней обратиться в ПФ. Сотрудник либо даст справку, либо скажет, что это полный бред и по закону она не имеет право на мат.капитал.
Посмотрите, указаны ли в свидетельстве обременения. Если нет — хорошо. Если, например, в свидетельстве написано «Ипотека в силу закона», это означает, что квартира в залоге у банка. Купить ее реально: можно погасить своими деньгами чужую ипотеку или взять ипотеку в том же банке. Первый вариант — рискованный, но иногда других способов купить понравившуюся квартиру нет. Лучше проконсультируйтесь с юристом, если видите обременения.
Квартиру купили, отпраздновали новоселье, а через несколько лет получили повестку в суд. Оказалось, что у бывших собственников было трое детей, один из которых был рожден после 2007 года. Квартира покупалась не только в ипотеку, но и с маткапиталом. По закону ребенку должны были выделить долю, но бывшие собственники этого не сделали и покупателям об этом не рассказали.
- Генеральная. Дает право продать квартиру, подписать от имени собственника договоры, передать и взять деньги, представлять интересы собственника в госорганах. Если у продавца генеральная доверенность, вы общаетесь с ним как с полноценным собственником.
- Специальная. Дает право на какую-то деятельность. Чаще собственники дают ее риелторам на сбор документов.
- Разовая. Ее дают, например, чтобы подписать договор или взять справку. Собственник не может быть в нужном месте в нужный час и дает право другому человеку совершить от своего имени какое-то действие.
Olga, как вариант можно попросить у продавцов справку с места жительства. Дети до 14 лет могут быть прописаны только совместно с родителем. В справке будет указано кто кому приходится. Даже если продавец прописан в другом месте, пусть оттуда и возьмет. Справку дают бесплатно и сразу при обращении. Кому нечего скрывать- предоставят.
Как получить технический паспорт на квартиру
Заказать техпаспорт на квартиру можно через две организации – БТИ и МФЦ. В Бюро технической инвентаризации можно получить новый документ или заказать технический паспорт из архива БТИ. При подаче заявки в государственный многофункциональный центр она автоматически уходит в БТИ.
В новостройках план и экспликация оформляется при сдаче дома в эксплуатацию. До 2000 года этим занималось только БТИ, поэтому, чтобы заказать технический паспорт, нужно обращаться в БТИ (МФЦ).
После 2000 года формуляр выдает и Ростехинвентаризация, в некоторых случаях замеры могли проводиться частными кадастровыми инженерами, получившими специальную лицензию. Получить эту информацию можно в Управляющей компании или через МФЦ.
Получить тех паспорт на квартиру можно через Госуслуги. Заявка оформляется на портале региона, услуга является муниципальной. В некоторых субъектах Российской Федерации данный портал не подключен к региональной форме, поэтому электронная услуга для жителей недоступна.
Заказ электронной справки БТИ делается так:
- заходите в раздел «Жилье, ЖКУ, Двор»;
- далее «Документы технического учета»;
- затем «Предоставление документации».
При получении проверьте выданный документ, у него должны быть печати организации, подписи, данные о регистрации.
Технический паспорт изготавливается на стандартных листах бумаги формата А4, он содержит информацию, которая занимает несколько страниц:
| На 1-ой странице | Инвентарный номер, точный адрес объекта недвижимости, поэтажный план здания, в котором он расположен, подробный план с разделением на отдельные помещения. Выполняется чертеж инженерных сетей и имеющегося оборудования |
| На 2-ой странице | представлены таблицы № 1 и 3. Первая таблица содержит сведения о собственнике, его личные данные, а вторая — экспликацию с перечнем отдельных помещений, их форм и размеров |
| 3-я страница | Включает описание технических характеристик жилья, указывается год постройки, степень износа дома во время эксплуатации. Указаны сведения о конструктивных элементах дома, материалах стен и перекрытий, отделочных материалов и т.д. |
| На 4-ой странице | указана дата составления документа, подпись техника, выполнившего паспорт, штамп учреждения БТИ, на территории которого находится объект |